Процентные ставки Центральных Банков в реальном времени

Как рассчитывается процентная ставка по кредиту?

Для заемщиков эффективная ПС требуется для сравнения реальной стоимости кредитов разных банков. В прошлом, когда такого инструмента сравнения не было, заемщики могли влететь в ловушку недобросовестных банков, занимая 15 процентов в год, которые затем увеличивались до 90 процентов в год из—за различных скрытых комиссий.
Выбирая из множества банковских предложений, заемщик в первую очередь обращает внимание на ПС. Где это меньше — стоит брать кредит — многие в это верят. На самом деле, кажется, что этот подход не совсем корректен. Предложение, показанное в объявлении, обычно отличается от того, что клиент фактически должен заплатить. Это связано с тем, что стоимость всех займов не учитывается, к примеру: комиссия за рассмотрение заявки на получение кредита и другие платежи.
Рассчитать проценты по кредиту не так сложно, как думают многие. Для этого есть формула, по ней вы можете оценить стоимость кредита и его адекватность в любое время.

Формула по которой рассчитывается процент по кредиту

Формула для расчета процентов по кредиту выглядит следующим образом:

Как можно рассчитать проценты по кредиту?

Мы будем использовать пример, чтобы понять процедуру расчета процентов по кредиту:
Николай решил взять кредит, чтобы купить мультиварку. Ценность товара 60 000. Срок кредита — 2 года, проценты — 24%, форма погашения кредита — аннуитет (равная доля за весь период погашения). В дополнение к основному платежу, 1 процент должен выплачивается в месяц.
В итоге получается вот такая переплата в размере 43200:
П = 60000х24/100х730/365 + 60000х0,01х24 = 43200
В общей сложности мультиварка Николая стоит 103000
Формула показывает, что переплаченные суммы зависят от продолжительности срока кредита и наличия комиссий и других скрытых платежей. При подаче заявки на кредит необходимо определить не только чистые проценты, но и дополнительные платежи: комиссию, плату за услуги, штрафы и просрочку платежа.
Банки и кредитные учреждения не всегда устанавливают ПС по реальным кредитам, это не в их интересах. Когда они рекламируют свои услуги, они только объявляют номинальную ПС и забывают указать дополнительные платежи. Чтобы избежать таких неожиданностей, вы должны внимательно прочитать текст кредитного соглашения перед его подписанием.

На что обратить внимание при оформлении займа?

Сумма, которую заемщик должен погасить после периода кредитования в банке или кредитной организации, в основном определяется процентом годового кредита. Однако это не означает, что, например, вы получаете 100000  в год под 16%, и вам нужно всего лишь вернуть 116000. В дополнение к ПС по кредиту следует учитывать и другие компоненты:

— Комиссию банка.
— Оплату страховки.
— Оплату телефонных и смс—оповещений, напоминающих о наступлении очередного платежа.
— Плату за банковское обслуживание.

Каждый банк или микрофинансовое учреждение имеет свои собственные условия кредитования и использует все возможные рычаги для привлечения клиентов. В брошюрах они стараются покрыть счета и предоставить информацию наиболее удобным для них способом.
Например, вам может быть обещан взнос в размере 1% по кредиту на объекте, и вы получите информацию о размере комиссии после подписания контракта. А другой Банк с ПС 18% будет более выгоден при расчете суммы окончательного платежа.
К сожалению, не все заемщики имеют высокие финансовые знания, и банки используют их. Без понимания деталей кредита легко давать рекламные обещания и в конечном итоге вовлекаться в просроченные кредиты и займы.
Любой желающий получить потребительский кредит несет ответственность за заключение кредитного договора и тщательное изучение всех пунктов, касающихся процентной ставки и общей суммы, указанной для погашения. И если в договоре, который устанавливает годовую процентную ставку в 16%, предусмотрена переплата в размере 50—70% на приобретаемый товар, за платеж несет ответственность заемщик.

Как можно сделать кредиты дешевле?

Владея минимальными знаниями о сроке действия кредитов, вы можете немного снизить стоимость кредита. Это связано с полным или частичным отказом от предлагаемой страховки. В некоторых случаях страхование неизбежно: это относится к ипотекам или автокредитам. Однако в случае потребительских кредитов страхование часто является добровольным вопросом для заемщика.
Бывает так же, что сотрудники банка забывают уточнить эти детали и подает страховку в виде обязательного платежа. Также бывает, что заемщику предлагается одновременно несколько страховых полисов. В этом случае вам следует напрямую связаться с менеджером, если вы хотите отказаться от страховки. Если это так, это сэкономит вам много денег.

Совет: получаем нужную информацию у банков и узнаем эффективную ставку

— Во—первых, самостоятельно соберите как можно больше информации о банке и его условиях кредитования (например, на веб—сайтах банка).
— Возьмите калькулятор и рассчитайте стоимость получения кредита, договора страхования и продажи, сложите стоимость нотариальных услуг и услуг оценщиков, потом рассчитайте общую сумму, которую вы должны заплатить за весь срок кредита. После расчета нескольких банков получается более или менее объективная картина.
— Без всяких стеснений, попросите сотрудников банка пересчитать все платежи по кредиту, и при заключении кредитного соглашения убедитесь, что в программу включены будущие платежи по кредиту. И если сумма верна, вы можете смело подписывать такой договор.

На нашем сайте вы можете ознакомится с полной таблицей процентных ставок Центральных Банков в реальном времени.